投資信託とETFの基礎知識｜初心者向け徹底解説

「投資を始めたいけれど、投資信託やETFって何？」「投資信託とETFの違いがよく分からない」という方は多いのではないでしょうか。
近年、日本でも NISA制度の拡充 や iDeCoの普及 により、投資への関心は高まりつつあります。その中で、初心者にとって代表的な選択肢が 投資信託 と ETF（上場投資信託） です。

これらをすべて盛り込み、初心者が安心して学べる記事に仕上げます。

投資信託とは？

投資信託 とは、多くの投資家から集めたお金を一つの大きな資金としてまとめ、プロである 運用会社（ファンドマネージャー） が株式や債券などに分散投資する仕組みです。

運用会社が集めた資金をまとめて運用して、基準価額は通常「1日1回」算出され、基準価額で売買（購入・解約）します。(積立に向く商品が多い)
1人では買えない高額な株や、分散が難しい投資対象にも、小口から参加できるのが魅力です。

投資信託のメリット

• 少額から始められる（100円～積立可能）
• プロが運用してくれるので初心者向け
• 分散投資が容易でリスク軽減ができる
• 積立投資との相性が良い（ドルコスト平均法）

投資信託のデメリット

• 信託報酬などの 運用コストがかかる
• 解約（売却）に数日かかる場合がある

ETFとは？

ETF（Exchange Traded Fund） とは、日本語で「上場投資信託」と呼ばれ、証券取引所に上場されている投資信託です。
投資信託と違い、株式と同じように市場でリアルタイムに売買できるのが大きな特徴です。

ETFのメリット

• 株式と同様に リアルタイム売買が可能
• 一般的に 信託報酬が低い
• 株価指数（日経225、S&P500など）に連動する商品が多い

ETFのデメリット

• 購入単位が比較的大きい（1口単位で数千～数万円）
• 自動積立が難しい（証券会社による）
• 売買手数料が発生する場合がある

投資信託とETFの違い

初心者にとっては「投資信託は積立投資向き」「ETFは一括投資や短中期投資向き」と覚えると分かりやすいです。

投資信託とETFどっちがいい？

「投資信託とETFどっちがいいのか？」は、投資スタイルによって変わります。

• 完全初心者で「つみたてNISA」や「iDeCo」で自動積立をしたい → 投資信託（低コストインデックス）
• iDeCoで老後資金を作る → 投資信託
• コストに徹底的にこだわる・一括で米国市場を低コストで持ちたい → ETF
• リアルタイムに売買して短中期で利益を出したい → ETF

投資信託とETFの手数料比較

投資で重要なのが コスト管理 です。手数料は長期運用で大きな差になります。

• 投資信託：信託報酬 0.1～2.0%
• ETF：信託報酬 0.05～0.5%程度

ただしETFは売買手数料が別途かかるので、頻繁に取引する場合はコストが高くなる可能性があります。

投資信託とETFの長期投資

どちらも 長期投資に適している ことは間違いありません。
特にインデックス型の投資信託やETFは、世界経済全体の成長に連動して資産が増えていく可能性が高いため、資産形成の柱となります。

投資信託とETFの税金

投資信託もETFも、日本では 分離課税20.315%（所得税+住民税+復興特別所得税） が課されます。
ただし、NISAやiDeCoを利用すれば非課税または節税が可能 です。

まとめ

• 初心者でNISA/iDeCoを中心に長期・自動で資産形成したいなら、まずは低コストのインデックス型投資信託を選ぶのが最も現実的で安全
• コストに強く敏感でまとまった資金があり、自己管理（売買タイミング）をしたい人はETFが有力
• 最終的には目的・金額・手間許容度で決めるのが正解

👉 初心者はまず 投資信託で少額からスタート し、慣れてきたらETFも活用するのがおすすめです。

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